مقدمة

KYC، أو معرفة عميلك، هو عملية تقوم بها البنوك والمؤسسات المالية الأخرى لجمع البيانات المعرفية ومعلومات الاتصال من العملاء الحاليين والمحتملين. يهدف هذا الإجراء إلى منع الاحتيال وغسل الأموال والأنشطة غير المشروعة، بالإضافة إلى منع سوء استخدام الحسابات المالية.

دور KYC في مكافحة الجرائم المالية

تتمثل أهمية KYC في منع الجرائم المالية وضمان سلامة النظام المالي. يسهم هذا الإجراء في تحديد هوية العملاء والتحقق منها والحد من أي أنشطة مالية غير مشروعة.

KYC في الولايات المتحدة

في الولايات المتحدة، تلزم البنوك قانونيًا باستخدام KYC وفقًا لقانون Patriot Act الأمريكي لعام 2001. وفي عام 1989، تأسست مجموعة العمل المالي الفاعلة (FATF) لمكافحة غسيل الأموال على النطاق العالمي. تضع FATF المعايير والتوصيات لتحقيق هذا الهدف من خلال ممارسات مناهضة غسل الأموال. تطبق الدول والمناطق الأعضاء قوانين وقواعد ولوائح متنوعة للعمل وفقًا للمبادئ التوجيهية لمكافحة غسل الأموال. KYC ومكافحة غسل الأموال تتعاونان معًا في منع الأنشطة المالية غير النزيهة والجرائم.

اقرأ مقالتنا عن ماهية مكافحة غسيل الأموال من هنا

عمليات KYC: من البداية إلى النهاية

تبدأ ممارسات KYC عادة قبل أن يصبح الفرد عميلاً. يجب أن تتحقق المؤسسات المالية أولاً من هوية العميل المحتمل قبل فتح حساب له. ونظرًا لعدم وجود معايير قانونية للتحقق، يمكن أن تظهر هذه العملية بشكل مختلف من بنك لآخر.

المستندات المطلوبة

بعض المستندات المعرفية المطلوبة تشمل:

- رخصة القيادة / بطاقة هوية صادرة عن الحكومة

- جواز السفر

- الرقم القومي

- بطاقة PAN

- بطاقة الناخب

كما أن التحقق من العنوان ضروري. يمكن للمتقدمين تقديم دليل وثائقي مختلف، حسب ممارسات البنك. بعض الأمثلة تشمل فاتورة المرافق، أو كشف حساب من بنك آخر أو شركة إصدار بطاقات الائتمان، أو عقد إيجار.

تحديث السجلات ومتابعة العملاء

بعد فتح حساب للعميل، يجب على البنوك أن تقوم بتحديث السجلات بشكل دوري. هذا يعني مواصلة "إعادة التصديق" على العملاء من خلال طلبات متقطعة لمعلومات KYC طوال علاقتهم المصرفية. كما يتم تحديد مستوى المخاطر للعملاء ومراقبة معاملاتهم لضمان تطابقها مع السلوك المتوقع.

تطبيقات KYC في صناعة الاستثمار

لا تقتصر ممارسات KYC على المؤسسات المصرفية. تستخدم صناعة الاستثمار المالية ممارسات KYC وفقًا لقاعدة FINRA KYC Rule 2090. على عكس مجهود AML، تساعد هذه الممارسات في تحسين فهم شركات الاستثمار لاحتياجات العملاء.

KYC في عالم العملات المشفرة

فيما يتعلق بتبادل العملات المشفرة، يمكن للمستخدمين عادةً إنشاء حساب قبل اكتمال عملية KYC. ومع ذلك، تقدم هذه الحسابات غير الموثقة وظائف محدودة.

المزايا والتحديات

تتجلى مزايا ممارسات KYC في الحد من غسيل الأموال والاحتيال المالي. وعلى الرغم من تعقيد الأمور والوقت الزائد - خاصة بالنسبة لصناعة البنوك وعملائها - فإن الفوائد تتفوق على أي إزعاج. على الرغم من ذلك، من الممكن أن تسهم الممارسات الموحدة في تبسيط العملية.

دور KYC في عالم العملات المشفرة

في عالم العملات المشفرة، أصبح استخدام العملات الرقمية لأنشطة غير مشروعة محورًا للكثير من الاهتمام. يعزز تقليل ذلك من تحسين سمعة العملات المشفرة. يعتبر الامتثال لمتطلبات KYC عملية تستغرق وقتًا، ولكن يجب دائمًا تشجيعه. ومع ذلك، يجب على المستخدمين عدم تقديم معلومات هوية حساسة إلا بعد التأكد من تنفيذ الشركة للمعايير الأمنية اللازمة لحماية البيانات.

المصدر - Binance Academy