مكافحة غسيل الأموال في عالم العملات المشفرة
Eslam
2023-08-16
مقالات تعليمية
مقدمة
تحاول لوائح مكافحة غسل الأموال وقف عمليات غسيل الأموال غير المشروعة. تقوم الحكومات الفردية والمنظمات متعددة الجنسيات مثل مجموعة العمل المالي بالتشريع ضد أنشطة غسيل الأموال.
غسيل الأموال هو أخذ الأموال "القذرة" ويحولها إلى أموال نظيفة. يمكن القيام بذلك عن طريق إخفاء أصول الأموال، أو مزجها بالمعاملات المشروعة، أو استثمارها في أصول قانونية.
تعد العملات المشفرة طريقة جذابة لغسيل الأموال نظرًا لخصوصيتها وصعوبة استرداد الأموال والتشريعات المتخلفة. تظهر عمليات ضبط العملات المشفرة على نطاق واسع أن المجرمين يستخدمونها بانتظام لغسل مبالغ ضخمة.
تقوم منصة بينانس والعديد من منصات تبادل العملات المشفرة الأخرى بتتبع السلوك المشبوه كجزء من امتثالها لمكافحة غسل الأموال وإبلاغ تطبيق القانون بذلك.
تساعد لوائح مكافحة غسل الأموال (AML- Anti Money Laundrey) في مكافحة غسل الأموال غير المشروعة. إنها مطلب لعمليات تبادل العملة المشفرة المركزية للمساعدة في الحفاظ على أمان العملاء ومكافحة الجرائم المالية. نظرًا للطبيعة المجهولة للعملات المشفرة، فإن تنظيمها يعتمد بشكل كبير على مراقبة سلوك العملاء وهوياتهم.
ما هي مكافحة غسيل الأموال؟ - Anti Money Laundering
تتكون مكافحة غسيل الأموال من لوائح وقوانين تمنع حركة وغسل الأموال غير المشروعة. ترتبط مكافحة غسيل الأموال ارتباطًا وثيقًا بمجموعة العمل المالي (FATF) التي تأسست عام 1989 لتشجيع التعاون الدولي. على سبيل المثال، تستهدف تدابير مكافحة غسل الأموال تمويل الإرهاب والاحتيال الضريبي والتهريب الدولي. تختلف AML باختلاف البلد، ولكن هناك جهد عالمي للتوافق مع المعايير
مع تقدم التكنولوجيا، وكذلك طرق غسيل الأموال. نتيجة لذلك، يقوم برنامج AML عادةً بوضع علامة على السلوك الذي قد يُنظر إليه على أنه مريب. تشمل هذه العلامات والتدابير تحويلات كبيرة للأموال، وتدفق متكرر للأموال إلى الحساب، وعمليات تحقق ضد المستخدمين في قوائم المراقبة. لا تنطبق AML على العملات المشفرة فقط. يمكن مراقبة أي أصل أو عملة ورقية والاحتفاظ بها وفقًا للوائح مكافحة غسل الأموال.
لقد استغرق الأمر بعض الوقت للتنظيم لمواكبة العملات المشفرة. نظرًا لأن تقنية blockchain تتطور باستمرار، تتغير إجراءات مكافحة غسيل الأموال بانتظام جنبًا إلى جنب مع تدابير الامتثال. ومع ذلك، لا يُنظر إلى هذا دائمًا على أنه إيجابي. يقدر العديد من المتحمسين للعملات المشفرة إخفاء هوية الأصل واللامركزية. لهذا السبب، يُنظر أحيانًا إلى التنظيم والتوثيق المتزايد لهويات المستخدمين على أنه يتعارض مع روح التشفير.
ما الفرق بين AML وKYC؟
خطوة اعرف عميلك (KYC) هي خطوة التزامية للمؤسسات المالية ومقدمي الخدمات كجزء من قوانين مكافحة غسيل الأموال. يتطلب من المستخدم تقديم معلومات شخصية للتحقق من هويته. تخلق هذه العملية المساءلة عن أي معاملات مالية يقوم بها المستخدم. KYC هو جزء استباقي من حركة مكافحة غسيل الأموال ويقع تحت العناية الواجبة للعملاء. يتناقض هذا مع ممارسات مكافحة غسيل الأموال الأخرى التي تحقق بشكل تفاعلي في السلوك المشبوه.
تعرف على الـKYC بالتفصيل من هنا
ما هو غسيل الأموال؟
غسيل الأموال هو عندما يجعل المجرمون الأموال غير المشروعة تبدو وكأنها أموال أو استثمارات أو أصول مالية مشروعة. تأتي العائدات من جرائم مثل الاتجار بالمخدرات والإرهاب والاحتيال. تختلف قوانين ولوائح مكافحة غسل الأموال من دولة إلى أخرى. ومع ذلك، فإن زيادة التوافق مع القواعد هو هدف للعديد من السلطات القضائية وFATF.
هناك ثلاث مراحل لغسيل الأموال:
1- التنسيب: إدخال الأموال "القذرة" في النظام المالي، مثل الأعمال التجارية القائمة على النقد.
2- التصفيف: تحريك الأموال غير المشروعة لجعل تعقبها صعبًا. يعد استخدام العملات المشفرة إحدى الطرق لإخفاء أصل الأموال "القذرة".
3- التكامل: استخدام الاستثمارات القانونية والقنوات المالية الأخرى لإعادة إدخال الأموال "القذرة" في الاقتصاد.
كيف يقوم الناس بغسل الأموال؟
هناك طرق متعددة لتحقيق الخطوات الثلاث المذكورة أعلاه. تتمثل إحدى الطرق التقليدية في إنشاء إيصالات مزيفة للخدمات القائمة على النقد في المتاجر والمطاعم وغيرها من الشركات. يستخدم فرد أو منظمة الأعمال التجارية كواجهات لغسيل الأموال. ينشئ المجرمون إيصالات مزورة ويدفعون مقابلها بأموال مادية "قذرة"، ويحولونها إلى دخل مشروع. ثم يتم خلط هذا التدفق مع المعاملات الحقيقية لجعل التمييز بين الاثنين صعبًا.
ومع ذلك، من الشائع الآن أن تكون الأموال غير المشروعة رقمية وليست نقدية مادية. يغير هذا الاختلاف الأساليب المستخدمة لغسيل الأموال. يوجد الآن المزيد من الخيارات لإخفاء وغسل الأموال "القذرة" أكثر من ذي قبل. على سبيل المثال، يمكنك تحويل الأموال مباشرة دون استخدام البنك. توفر شبكات الدفع مثل Paypal أو Venmo طبقة أخرى يستخدمها المغتسلون والمراقبون للمراقبة.
تجعل تقنية إخفاء الهوية مثل “الشبكات الافتراضية” VPNs- الخاصة والعملات المشفرة الموقف أكثر صعوبة. قد يكون من المستحيل تثبيت شخص معين في نشاط غسيل. كانت إحدى طرق مكافحة هذا الأمر تتبع العملة المشفرة "إلى الحافة". من خلال اتباع "مسار المعاملة" من blockchain إلى إحدى المنصات، يمكنك ربط الأموال المغسولة بحساب على منصة تداول أو حساب مصرفي باسم شخص ما. ومع ذلك، فإن شراء العملات المشفرة نقدًا أو من خلال خدمات نظير إلى نظير يجعل تتبع دخول أو خروج الأموال القذرة في النظام المالي أمرًا صعبًا.
طريقة أخرى مفضلة هي استخدام مواقع المقامرة عبر الإنترنت. يودع المجرمون الأموال التي يريدون غسلها في حساب المقامرة عبر الإنترنت. ثم يشرعون في وضع الرهانات لجعل الحساب يبدو شرعيًا. أخيرًا، يقومون بإزالة أموالهم وينتهي بهم الأمر بأموال نظيفة. عادة يتم ذلك مع حسابات متعددة حتى لا يثير الشك. قد يقوم حساب واحد بإيداع مبالغ كبيرة من الأموال بالقيام بالتحقيق معه من قبل مكافحة غسيل الأموال.
كيف تعمل إجراءات مكافحة غسل الأموال؟
يمكنك تقسيم الأنشطة الأساسية للمنظم أو تبادل العملات المشفرة إلى ثلاث خطوات:
1. يتم الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة، مثل التدفقات الكبيرة للأموال إلى الداخل أو الخارج، أو الإبلاغ عنها تلقائيًا. السلوك غير المتسق، مثل زيادة عدد عمليات السحب من حساب منخفض النشاط عادة، هو مثال آخر.
2. أثناء التحقيق أو بعده، يتم إيقاف قدرة المستخدم على إيداع الأموال أو سحبها. يقطع هذا الإجراء أي أنشطة غسيل محتملة أخرى. يقوم المحقق بعد ذلك بإعداد تقرير نشاط مشبوه “SAR- Suspicious Activity Report"
3. في حالة وجود دليل على نشاط غير قانوني، يتم إبلاغ السلطات المختصة وتقديم الدليل. إذا تم العثور على الأموال المسروقة، فسيتم إعادتها إلى أصحابها الأصليين عندما يكون ذلك ممكنًا.
عادة ما تتخذ بورصات العملات المشفرة نهجًا استباقيًا لمكافحة غسيل الأموال. مع الكم الهائل من ضغوط الامتثال المفروضة على صناعة العملات المشفرة، من المعتاد أن تكون البورصات مثل بينانس أكثر يقظة وحذرًا مما هو مطلوب. تعد مراقبة المعاملات والعناية الواجبة المعززة أداتين رئيسيتين في مكافحة مخططات غسيل الأموال.
أمثلة على غسيل الأموال المشفرة
حققت السلطات بعض النجاح في تعقب واعتقال المجرمين الذين يغسلون أموالهم عبر العملات المشفرة. في يوليو 2021، صادرت الشرطة البريطانية ما يقرب من 250 مليون دولار من العملات المشفرة المستخدمة في غسيل الأموال. كانت هذه أكبر عملية مصادرة للعملات المشفرة حتى الآن في المملكة المتحدة، متجاوزة الرقم القياسي السابق في المملكة المتحدة البالغ 158 مليون دولار والذي تم تعيينه قبل أسابيع فقط.
وفي الشهر نفسه، صادرت السلطات البرازيلية 33 مليون دولار في عملية متطورة لغسيل الأموال. شارك شخصان و17 شركة في شراء العملات المشفرة لإخفاء الأموال من مصادر غير مشروعة. قامت المنظمة الإجرامية المعنية بإنشاء الشركات مع وضع هذا الغرض الوحيد في الاعتبار. كما تعاونت عمليات تبادل العملات المشفرة مع المنظمات الإجرامية عن علم ولم تتبع إجراءات مكافحة غسل الأموال الصحيحة.
لماذا نحتاج إلى مكافحة غسيل الأموال في مجال العملات الرقمية؟
نظرًا لطبيعة الاسم المستعار للعملات المشفرة، يستخدمها المجرمون لغسل الأموال غير المشروعة وارتكاب التهرب الضريبي. يعمل تنظيم العملة المشفرة على تحسين سمعتها العامة والتأكد من جمع الضرائب المناسبة. التحسينات في AML تفيد مستخدمي التشفير الشرعيين، على الرغم من أنها تتطلب جهدًا إضافيًا واستثمارًا للوقت من قبل جميع الأطراف.
وفقًا لرويترز، قام المجرمون بغسل ما يقدر بـ 1.3 مليار دولار (دولار أمريكي) من الأموال "القذرة" من خلال العملات المشفرة في عام 2020. العملة المشفرة مناسبة لغسيل الأموال لعدة أسباب:
1. المعاملات لا رجوع فيها. بمجرد إرسال الأموال عبر blockchain، لا يمكن إعادتها إلا إذا أعادها المالك الجديد. لا تستطيع الشرطة والهيئات التنظيمية استرداد الأموال من أجلك.
2. تقدم العملات الرقمية عدم الكشف عن هويته. بعض العملات المعدنية مثل Monero تعطي الأولوية لخصوصية المعاملات. هناك أيضًا خدمات "Tumbler" تقوم بتجميع العملات المشفرة من خلال محافظ مختلفة لجعل تتبع مسارها صعبًا.
3. تنظيمها وضرائبها لا تزال غير مؤكدة. لا تزال سلطات الضرائب على مستوى العالم تكافح لفرض ضرائب على العملات المشفرة بكفاءة، ويستغل المجرمون ذلك.
فالختام
بينما تضيف مكافحة غسيل الأموال وقتًا إلى عملية تداول العملات الرقمية، من المهم الحفاظ على أمان الجميع. لسوء الحظ، لا يمكن للحكومات والمنظمات التخلص من جميع أنشطة غسيل الأموال، ولكن تطبيق اللوائح يساعد بالتأكيد. تتحسن التكنولوجيا في اكتشاف عمليات غسيل الأموال المحتملة، كما أن منصات تداول العملات الرقمية الجادة تأخذ دورها على محمل الجد في المساعدة في مكافحة الجريمة.
