سبب انتشار Zelle Fraud - وكيفية معالجته

كان المسؤولون يحذرون الجمهور من عملية احتيال تستهدف الضحايا المطمئنين الذين يجرون عمليات سحب إلكترونية من حساباتهم المصرفية.

بحلول نهاية عام 2021 ، أصبح من الواضح أن المحتالين في Zelle كانوا يستخدمون خدمة تحويل الأموال الشهيرة من نظير إلى نظير (P2P) لارتكاب احتيال مصرفي على عملاء Wells Fargo و Bank of America.
وجدت مجموعة من المراسلين الاستقصائيين أن المحتالين كانوا يستخدمون تقنية تسمى الانتحال ، والتي تتضمن تغيير الرقم الذي يظهر على هوية المتصل لخداع أهدافهم.

اليوم سوف ندرس جدل Zelle بمزيد من التعمق ، ونقترح بعض الحلول الفعالة.

ما هو تطبيق Zelle

تم إطلاق Zelle في يونيو 2017 وتشغيلها بواسطة خدمات الإنذار المبكر ، وتقدم خدمة تحويل الأموال الرقمية الفورية. تدعي صحيفة نيويورك تايمز أن التطبيق - المعروف سابقًا باسم clearXchange - هو خدمة تحويل الأموال الأكثر استخدامًا في الولايات المتحدة ، والتي يتبناها أكثر من 1400 بنك واتحاد ائتماني.
في الواقع ، اسم Zelle ليس معروفًا بالنسبة لشعبية الخدمة ، حيث يتم تضمينه افتراضيًا في العديد من التطبيقات المصرفية الشائعة.

وبحسب ما ورد , أرسل المستهلكون ما يقرب من 500 مليار دولار عبر تطبيق Zelle العام الماضي. تعتبر المدفوعات الفورية بمثابة عامل جذب كبير مع Zelle ، حيث تستغرق التحويلات المصرفية التقليدية ومعاملات بطاقات الائتمان أو الخصم بعض الوقت لتسويتها بالكامل.
وتيرة عمليات النقل (Zelle أسرع من Venmo والمنافسين الآخرين) جعلت التطبيق هدفًا جذابًا للمحتالين في جميع أنحاء الولايات المتحدة. يحتاج كل مستخدمي Zelle إلى عنوان البريد الإلكتروني أو رقم الهاتف المحمول للشخص الآخر لتحويل الأموال.

الغش وكيف تتم عمليه السرقه

باستخدام معلومات حسابك (عادةً ما يتم الحصول عليها من خرق البيانات أو هجوم التصيد) ، يتظاهر المحتالون بأنهم قسم الاحتيال في البنك الذي تتعامل معه ، ويرسلون إليك رسالة نصية تزعم تعرض حسابك للاختراق. ثم يتابعون بمكالمة هاتفية في محاولة للوصول إلى حسابك. في هذه المرحلة ، يدفعون أهدافًا لرمز المصادقة الثنائي الذي يحتاجون إليه لاستخراج الأموال.

في العديد من حالات الاستيلاء على الحساب ، لم يسمع الضحية عن Zelle من قبل ، ولم يدركوا أنه يمكن تحويل أموالهم بهذه الطريقة.

ما يترك طعمًا مريرًا بشكل خاص للمستهلكين هو حقيقة أن بعض البنوك ترفض على ما يبدو المبالغ المستردة لهذه التحويلات الاحتيالية.
تتمثل إحدى مشكلات الاحتيال البارزة في Zelle في أنه بمجرد تحويل الأموال ، لا يمكن للعميل فعل الكثير لاستعادة أمواله. هذا أمر مثير للدهشة ، بالنظر إلى أن خدمة تحويل الأموال مملوكة ومدارة من قبل بعض أكبر البنوك في البلاد.

بالمناسبة ، تجني هذه البنوك (Capital One و Bank of America و JPMorgan Chase و Truist و PNC و US Bank و Wells Fargo) الأموال عن طريق فرض رسوم بنكية على تحويلات Zelle أو محاولات التحويل.
يدعي خبراء الصناعة أن العديد من الاتحادات الائتمانية قد تعرضت للاحتيال في نفس الشهر الذي أطلقت فيه Zelle.

وفي الوقت نفسه ، أكد مكتب حماية المستهلك المالي (CFCB) أن المستهلكين الذين يقعون ضحية للمعاملات غير المصرح بها يحق لهم الحصول على حماية اللائحة E ، مما يعني أن البنوك ملزمة بإعادة الأموال المسروقة. في الواقع ، كشف CFCB في أواخر العام الماضي أنه كان يجري تحقيقًا في أنظمة المدفوعات السريعة من شخص إلى شخص في الولايات المتحدة.

فشل الصناعة

حذرت منظمة مراقبة المستهلك من أن البنوك ترفع أيديها وتنفي مسؤوليتها بسبب حقيقة أن العميل صادق على الدفع.
تقول هيئة حقوق المستهلك إن الصناعة المصرفية بحاجة إلى العمل بجدية أكبر وأسرع لمعرفة طبيعة عمليات الاحتيال هذه ، وإعلام الجمهور العام بالمخاطر المرتبطة بها وإطلاعهم عليها ، واتخاذ دور شرطي أكثر تقدمًا.

قام Bank of America بتغيير موقفه بشأن المبالغ المستردة ، على الأقل بالنسبة لبعض العملاء (مؤكداً أنه ينظر في كل حالة على حدة) ، بعد بعض التغطية التلفزيونية رفيعة المستوى لاستكشاف مشكلات Zelle الشائعة.
وجد صحفيون من KGO-TV أن قانون تحويل الأموال الإلكتروني الفيدرالي ينص على أنه يجب على البنوك والمؤسسات المالية الأخرى تعويض المستهلكين عن التحويلات المالية الاحتيالية.

لقد ظهر مؤخرًا أن المستهلكين المحتالين الذين لم يتمكنوا من تأمين استرداد من بنكهم (وكذلك أولئك الذين استخدموا Zelle وتعرضوا لرسوم بنكية نتيجة لذلك) قد يكونون مؤهلين للانضمام إلى تحقيق مجاني في دعوى جماعية.
إذا تم خداعك على Zelle ، فنحن نقترح البحث على الإنترنت عن خبراء قانونيين ذوي خبرة. سيتعامل العديد من المتخصصين مع قضيتك مجانًا عند الطوارئ.

هناك عدد قليل من حيل Zelle الأخرى التي تقوم ببعض السرقه ايضاً.
يتضمن بعضها مبيعات تذاكر الحفلات الموسيقية المزيفة ، والجوائز المزيفة ، والدعم الفني ، والجمعيات الخيرية ، والخداع السريع للثراء ، وكلاب النسب الخيالية والحيوانات الأليفة الأخرى ، والعملات المشفرة.
بالنسبة لمستخدمي Zelle المنتظمين ، فإن الحماية من الاحتيال على الرادار بفضل التغطية الصحفية الواسعة النطاق - وقد كان العديد منهم يستكشفون خدمات بديلة.
ومع ذلك ، من الواضح أن الصناعة المصرفية تكافح من أجل التغلب على وباء الاحتيال في الدفع.

سنعرض لكم المره المقبله كيف تقوم ليجرباى بحل هذه المشكلات ودعمها